PSC പരീക്ഷകളിൽ ബാങ്കിംഗ്, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ വൻതോതിൽ പരീക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു - RBI, ബാങ്കുകൾ, പണനയം, സർക്കാർ പദ്ധതികൾ എന്നിവയിൽ ഓരോ പേപ്പറിലും 4-8 ചോദ്യങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിക്കുക.

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ)

വസ്തുത	വിശദാംശങ്ങൾ
സ്ഥാപിച്ചത്	1 ഏപ്രിൽ 1935 (ഹിൽട്ടൺ യംഗ് കമ്മീഷനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, 1926)
ദേശസാൽക്കരിച്ചത്	1 ജനുവരി 1949
ആസ്ഥാനം	മുംബൈ (ഷാഹിദ് ഭഗത് സിംഗ് റോഡ്)
നിലവിലെ ഗവർണർ	സഞ്ജയ് മൽഹോത്ര (ഏപ്രിൽ 2025 വരെ)
ആദ്യത്തെ ഗവർണർ	സർ ഓസ്ബോൺ സ്മിത്ത് (ബ്രിട്ടീഷ് കാലഘട്ടം)
ആദ്യത്തെ ഇന്ത്യൻ ഗവർണർ	സി.ഡി. ദേശ്മുഖ്
നിയമം	റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ നിയമം, 1934
നിയന്ത്രിക്കുന്നു	ബാങ്കുകൾ, എൻബിഎഫ്‌സികൾ, പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനങ്ങൾ, ഫോറെക്സ്

ആർബിഐയുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ

1.മോണിറ്ററി അതോറിറ്റി- മോണിറ്ററി പോളിസി രൂപീകരിക്കുന്നു (റിപ്പോ നിരക്ക്, CRR, SLR) 2.കറൻസി ഇഷ്യൂവർ- ബാങ്ക് നോട്ടുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യാനുള്ള ഏക അധികാരം (1 രൂപ നോട്ട് ഒഴികെ - ധനമന്ത്രാലയം പുറത്തിറക്കി, ധനകാര്യ സെക്രട്ടറി ഒപ്പിട്ടത്) 3.ബാങ്കർ സർക്കാരിന്- സർക്കാർ അക്കൗണ്ടുകൾ, പൊതു കടം എന്നിവ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു 4.ബാങ്കേഴ്സ് ബാങ്ക്- വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾക്കുള്ള അവസാന ആശ്രയം 5.ഫോറെക്സ് മാനേജർ- വിദേശനാണ്യ കരുതൽ ശേഖരം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു 6.ബാങ്കുകളുടെ റെഗുലേറ്റർ- ലൈസൻസിംഗ്, മേൽനോട്ടം, പരിശോധന 7.വികസന പങ്ക്- മുൻഗണനാ മേഖല വായ്പ, സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ

RBI മോണിറ്ററി പോളിസി ടൂളുകൾ

ഉപകരണം	നിലവിലെ നിരക്ക് (ഏകദേശം.)	ഉദ്ദേശം
റിപ്പോ നിരക്ക്	6.00% (ഏപ്രിൽ 2025)	ആർബിഐ ബാങ്കുകൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്ന നിരക്ക് (പ്രധാന നയ നിരക്ക്)
റിവേഴ്സ് റിപ്പോ നിരക്ക്	3.35%	ആർബിഐ ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് വായ്പയെടുക്കുന്ന നിരക്ക്
CRR (ക്യാഷ് റിസർവ് റേഷ്യോ)	4.00%	നിക്ഷേപങ്ങളുടെ % ബാങ്കുകൾ പണമായി ആർബിഐയിൽ സൂക്ഷിക്കണം
SLR (നിയമപരമായ ലിക്വിഡിറ്റി റേഷ്യോ)	18.00%	നിക്ഷേപങ്ങളുടെ % ബാങ്കുകൾ സ്വർണ്ണം/സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ സൂക്ഷിക്കണം
ബാങ്ക് നിരക്ക്	6.25%	ബാങ്കുകൾക്ക് ദീർഘകാല വായ്പ നൽകുന്നതിനുള്ള നിരക്ക്
MSF (മാർജിനൽ സ്റ്റാൻഡിംഗ് ഫെസിലിറ്റി)	6.25%	അടിയന്തര ഒറ്റരാത്രി കടമെടുക്കൽ (റിപ്പോ + 0.25%)

താക്കോൽ: റിപ്പോ നിരക്ക് വർദ്ധനവ് = ചെലവേറിയ വായ്പകൾ = കുറവ് പണ വിതരണം = പണപ്പെരുപ്പം നിയന്ത്രിക്കുന്നു.

മോണിറ്ററി പോളിസി കമ്മിറ്റി (MPC)

• കീഴിൽ സ്ഥാപിച്ചുആർബിഐ നിയമം ഭേദഗതി ചെയ്തു(2016)
• 6 അംഗങ്ങൾ: 3 ആർബിഐയിൽ നിന്ന് (ഗവർണർ ചെയർമാൻ, ഡെപ്യൂട്ടി ഗവർണർ, 1 ആർബിഐ ഓഫീസർ) + 3 ബാഹ്യ (സർക്കാർ നിയമിച്ചത്)
• ലക്ഷ്യം: സിപിഐ പണപ്പെരുപ്പം4%(±2% ബാൻഡ്: 2%-6%)
• കുറഞ്ഞത് കണ്ടുമുട്ടുന്നുവർഷത്തിൽ 4 തവണ

ബാങ്ക് ദേശസാൽക്കരണം

ഘട്ടം	വർഷം	ബാങ്കുകൾ ദേശസാൽക്കരണം	PM
ആദ്യം	19 ജൂലൈ 1969	14 ബാങ്കുകൾ (നിക്ഷേപം > ₹50 കോടി)	ഇന്ദിരാഗാന്ധി
രണ്ടാമത്	1980 ഏപ്രിൽ 15	6 ബാങ്കുകൾ (നിക്ഷേപം > ₹200 കോടി)	ഇന്ദിരാഗാന്ധി

1969-ലെ 14 ബാങ്കുകൾ: അലഹബാദ് ബാങ്ക്, ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ, ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ, ബാങ്ക് ഓഫ് മഹാരാഷ്ട്ര, കനറാ ബാങ്ക്, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ, ദേനാ ബാങ്ക്, ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക്, ഇന്ത്യൻ ഓവർസീസ് ബാങ്ക്, പഞ്ചാബ് നാഷണൽ ബാങ്ക്, സിൻഡിക്കേറ്റ് ബാങ്ക്, യുകോ ബാങ്ക്, യൂണിയൻ ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ, യുണൈറ്റഡ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ.

ഇംപീരിയൽ ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ→ ദേശസാൽക്കരിച്ചത്സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ1955-ൽ (1969/1980-ൻ്റെ ഭാഗമല്ല).

പ്രധാനപ്പെട്ട ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ

സ്ഥാപനം	EST.	ആസ്ഥാനം	പ്രവർത്തനം
നബാർഡ്	1982	മുംബൈ	ഗ്രാമീണ/കാർഷിക വായ്പയ്ക്കുള്ള അപെക്സ് ബാങ്ക് (ശിവരാമൻ കമ്മിറ്റി)
സെബി	1988 (നിയമപ്രകാരമുള്ള 1992)	മുംബൈ	ഓഹരി വിപണികളെ നിയന്ത്രിക്കുന്നു, നിക്ഷേപകരെ സംരക്ഷിക്കുന്നു
SIDBI	1990	ലഖ്‌നൗ	ചെറുകിട വ്യവസായ വികസനം
എക്സിം ബാങ്ക്	1982	മുംബൈ	കയറ്റുമതി-ഇറക്കുമതി ധനസഹായം
NHB (നാഷണൽ ഹൗസിംഗ് ബാങ്ക്)	1988	ഡൽഹി	ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് റെഗുലേഷൻ
IRDA (IRDAI)	1999	ഹൈദരാബാദ്	ഇൻഷുറൻസ് നിയന്ത്രണം
പിഎഫ്ആർഡിഎ	2003	ഡൽഹി	പെൻഷൻ ഫണ്ട് റെഗുലേഷൻ (NPS)
മുദ്ര	2015	—	മൈക്രോ യൂണിറ്റ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് & റീഫിനാൻസ് ഏജൻസി

ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്കുകളുടെ തരങ്ങൾ

തരം	ഉദാഹരണങ്ങൾ	പ്രധാന സവിശേഷത
പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ	SBI, PNB, BOB, കാനറ ബാങ്ക്	സർക്കാർ ഉടമസ്ഥതയിൽ >50%
സ്വകാര്യമേഖലാ ബാങ്കുകൾ	എച്ച്ഡിഎഫ്സി ബാങ്ക്, ഐസിഐസിഐ, ആക്സിസ്, കൊട്ടക്	സ്വകാര്യ ഉടമസ്ഥത
ചെറുകിട ധനകാര്യ ബാങ്കുകൾ	AU, ഉജ്ജീവൻ, ഇക്വിറ്റാസ്	കുറഞ്ഞത് 75% മുൻഗണനാ മേഖലയിലേക്ക്
പേയ്മെൻ്റ് ബാങ്കുകൾ	പേടിഎം, എയർടെൽ, ഇന്ത്യ പോസ്റ്റ്	പരമാവധി നിക്ഷേപം 2 ലക്ഷം രൂപ; വായ്പയില്ല
പ്രാദേശിക ഗ്രാമീണ ബാങ്കുകൾ (RRBs)	സ്ഥാപിതമായത് 1975 (നരസിംഹം കമ്മിറ്റി)	ഗ്രാമീണ ക്രെഡിറ്റ്
സഹകരണ ബാങ്കുകൾ	സംസ്ഥാന/ജില്ലാ തലം	സംസ്ഥാന സർക്കാർ + RBI നിയന്ത്രിത
വിദേശ ബാങ്കുകൾ	സിറ്റി ബാങ്ക്, എച്ച്എസ്ബിസി, സ്റ്റാൻഡേർഡ് ചാർട്ടേഡ്	RBI ലൈസൻസിന് കീഴിൽ പ്രവർത്തിക്കുക

ഷെഡ്യൂൾഡ് ബാങ്കുകൾ: ആർബിഐ ആക്ടിൻ്റെ 2-ാം ഷെഡ്യൂളിൽ പട്ടികപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. പണമടച്ച മൂലധനം ≥ ₹5 ലക്ഷം ഉണ്ടായിരിക്കുകയും അവരുടെ കാര്യങ്ങളിൽ ആർബിഐയെ തൃപ്തിപ്പെടുത്തുകയും വേണം.

ബാങ്കിംഗ് പരിഷ്കാരങ്ങൾ - പ്രധാന കമ്മിറ്റികൾ

കമ്മിറ്റി	വർഷം	ശുപാർശ
നരസിംഹം കമ്മിറ്റി ഐ	1991	ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ പരിഷ്കാരങ്ങൾ, CRR/SLR കുറയ്ക്കൽ, NPA മാനേജ്മെൻ്റ്
നരസിംഹം കമ്മിറ്റി II	1998	മൂലധന പര്യാപ്തത, ദുർബല ബാങ്കുകളുടെ ലയനം
ഖാൻ കമ്മിറ്റി	1997	ആർബിഐയുടെയും സെബിയുടെയും യോജിപ്പുള്ള പങ്ക്
രഘുറാം രാജൻ കമ്മിറ്റി	2008	സാമ്പത്തിക മേഖലയിലെ പരിഷ്കാരങ്ങൾ
പി.ജെ.നായക് കമ്മിറ്റി	2014	ബാങ്ക് ബോർഡുകളുടെ ഭരണം

സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകൾ

എക്സ്ചേഞ്ച്	EST.	സ്ഥാനം	സൂചിക
ബിഎസ്ഇ (ബോംബെ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ച്)	1875	മുംബൈ	സെൻസെക്സ് (30 ഓഹരികൾ)
NSE (നാഷണൽ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ച്)	1992	മുംബൈ	നിഫ്റ്റി 50 (50 ഓഹരികൾ)

ബിഎസ്ഇ ആണ്ഏഷ്യയിലെ ഏറ്റവും പഴയ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ച്.

സർക്കാർ സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തൽ പദ്ധതികൾ

പദ്ധതി	വർഷം	പ്രധാന സവിശേഷത
ജൻ ധന് യോജന (പിഎംജെഡിവൈ)	2014	സീറോ ബാലൻസ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ; RuPay ഡെബിറ്റ് കാർഡ്; ₹2 ലക്ഷം അപകട ഇൻഷുറൻസ്
മുദ്ര യോജന (പിഎംഎംവൈ)	2015	സൂക്ഷ്മ സംരംഭങ്ങൾക്കുള്ള വായ്പ: ശിശു (≤₹50K), കിഷോർ (₹50K-5L), തരുൺ (₹5L-10L)
അടൽ പെൻഷൻ യോജന	2015	അസംഘടിത മേഖലയ്ക്ക് പെൻഷൻ; ₹1,000-5,000/മാസം ഗ്യാരണ്ടി
സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജന	2015	പെൺകുട്ടികളുടെ സമ്പാദ്യം; ~8% പലിശ; നികുതി രഹിത
സ്റ്റാൻഡ്-അപ്പ് ഇന്ത്യ	2016	എസ്‌സി/എസ്ടി/വനിതാ സംരംഭകർക്ക് ₹10L-1 കോടി വായ്പ
പിഎം ജീവൻ ജ്യോതി ബീമ	2015	ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് 2 ലക്ഷം രൂപ; പ്രീമിയം ₹436/വർഷം
പിഎം സുരക്ഷാ ബീമ	2015	അപകട ഇൻഷുറൻസ് 2 ലക്ഷം രൂപ; പ്രീമിയം ₹20/വർഷം
പി എം വിശ്വകർമ	2023	കരകൗശല വിദഗ്ധരും കരകൗശല തൊഴിലാളികളും പിന്തുണയ്ക്കുന്നു
ഡിജിറ്റൽ ഇന്ത്യ	2015	യുപിഐ, ആധാർ-ലിങ്ക്ഡ് പേയ്‌മെൻ്റുകൾ, ഡിജിറ്റൽ സാക്ഷരത

സാമ്പത്തിക നയ നിബന്ധനകൾ

കാലാവധി	അർത്ഥം
ധനക്കമ്മി	മൊത്തം ചെലവ് - മൊത്തം രസീതുകൾ (വായ്പകൾ ഒഴികെ)
റവന്യൂ കമ്മി	റവന്യൂ ചെലവ് - റവന്യൂ രസീതുകൾ
പ്രാഥമിക കമ്മി	ധനക്കമ്മി - പലിശ പേയ്മെൻ്റുകൾ
ബജറ്റ് കമ്മി	ആകെ ചെലവ് - മൊത്തം രസീതുകൾ
ജിഡിപി	മൊത്ത ആഭ്യന്തര ഉൽപ്പാദനം — അതിർത്തിക്കുള്ളിലെ ചരക്കുകളുടെയും സേവനങ്ങളുടെയും ആകെ മൂല്യം
ജി.എൻ.പി	GDP + വിദേശത്ത് നിന്നുള്ള അറ്റ ​​ഘടകം വരുമാനം
എൻ.എൻ.പി	GNP - മൂല്യത്തകർച്ച (= വിപണി വിലയിൽ ദേശീയ വരുമാനം)
പ്രതിശീർഷ വരുമാനം	ദേശീയ വരുമാനം / ജനസംഖ്യ
പണപ്പെരുപ്പം	പൊതു വില നിലവാരത്തിൽ സുസ്ഥിരമായ വർദ്ധനവ്
പണപ്പെരുപ്പം	പൊതു വില നിലവാരത്തിൽ സുസ്ഥിരമായ ഇടിവ്
സ്റ്റാഗ്ഫ്ലേഷൻ	പണപ്പെരുപ്പം + തൊഴിലില്ലായ്മ + മുരടിച്ച വളർച്ച

നികുതി ഘടന

നികുതി തരം	ഉദാഹരണങ്ങൾ	ശേഖരിച്ചത്
നേരിട്ടുള്ള നികുതി	ആദായ നികുതി, കോർപ്പറേറ്റ് നികുതി, മൂലധന നേട്ട നികുതി	സെൻട്രൽ
പരോക്ഷ നികുതി	GST (2017-ൽ വാറ്റ്, എക്സൈസ്, സേവന നികുതി എന്നിവ മാറ്റി)	കേന്ദ്രം + സംസ്ഥാനം
ജിഎസ്ടി കൗൺസിൽ	ചെയർമാൻ: യൂണിയൻ എഫ്എം; അംഗങ്ങൾ: സംസ്ഥാന എഫ്എംമാർ	ആർട്ടിക്കിൾ 279A
ജിഎസ്ടി നിരക്കുകൾ	0%, 5%, 12%, 18%, 28%	സ്ലാബ് അടിസ്ഥാനമാക്കി

101-ാം ഭരണഘടനാ ഭേദഗതി (2016)ജിഎസ്ടി അവതരിപ്പിച്ചു. നടപ്പിലാക്കി1 ജൂലൈ 2017.

NITI ആയോഗിൻ്റെ പഞ്ചവത്സര പദ്ധതികൾ

• ആസൂത്രണ കമ്മീഷൻ: 1950–2014 (പ്രധാനമന്ത്രി അധ്യക്ഷൻ)
• ആദ്യ പഞ്ചവത്സര പദ്ധതി: 1951–56 (ഹരോഡ്-ഡോമർ മാതൃകയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി; കൃഷിയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ചു)
• നീതി ആയോഗ്: ആസൂത്രണ കമ്മീഷനെ മാറ്റിസ്ഥാപിച്ചു1 ജനുവരി 2015
• ചെയർമാൻ: പ്രധാനമന്ത്രി
• വൈസ് ചെയർമാൻ: പി.എം
• പൂർണ്ണ രൂപം: ഇന്ത്യയെ രൂപാന്തരപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ദേശീയ സ്ഥാപനം

ദ്രുത-ഫയർ തിരിച്ചുവിളിക്കൽ

• ആർബിഐ സ്ഥാപിച്ചത്?1 ഏപ്രിൽ 1935
• ആദ്യത്തെ ഇന്ത്യൻ ആർബിഐ ഗവർണർ?സി.ഡി. ദേശ്മുഖ്
• ഒരു രൂപ നോട്ട് ഒപ്പിട്ടത്?സെക്രട്ടറി, ധനകാര്യ മന്ത്രാലയം
• മറ്റ് എല്ലാ കുറിപ്പുകളും ഒപ്പിട്ടിട്ടുണ്ടോ?ആർബിഐ ഗവർണർ
• നബാർഡ് സ്ഥാപിച്ചത്?1982
• ഏഷ്യയിലെ ഏറ്റവും പഴയ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ച്?ബിഎസ്ഇ (1875)
• ജിഎസ്ടി നടപ്പാക്കി?1 ജൂലൈ 2017
• ജൻ ധൻ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ?2 ലക്ഷം രൂപയുടെ അപകടം
• MPC പണപ്പെരുപ്പ ലക്ഷ്യം?4% (± 2%)
• NITI ആയോഗ് മാറ്റി?ആസൂത്രണ കമ്മീഷൻ (2015)