ഇൻഷുറൻസ്, പെൻഷൻ പദ്ധതികൾ കേരള പിഎസ്‌സിയിൽ പതിവായി പരീക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു, പ്രത്യേകിച്ചും ജൻ സുരക്ഷാ, ആയുഷ്മാൻ ഭാരത് എന്നിവയ്ക്ക് കീഴിൽ ആരംഭിച്ച സർക്കാർ സാമൂഹിക സുരക്ഷാ പദ്ധതികൾ.

ഇന്ത്യയിലെ ഇൻഷുറൻസ് മേഖല

പരിണാമം

വർഷം	സംഭവം
1818	ഓറിയൻ്റൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി— ഇന്ത്യയിലെ ആദ്യത്തെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി (കൊൽക്കത്ത)
1870	ബോംബെ മ്യൂച്വൽ ലൈഫ് അഷ്വറൻസ്— ഇന്ത്യൻ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള ആദ്യത്തെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി
1907	ഇന്ത്യൻ മെർക്കൻ്റൈൽ ഇൻഷുറൻസ്— ഇന്ത്യക്കാരുടെ ആദ്യത്തെ ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി
1938	ഇൻഷുറൻസ് നിയമംമേഖലയെ നിയന്ത്രിക്കാൻ പാസാക്കി
1956	**ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷൻ (എൽഐസി)**സ്ഥാപിച്ചു - ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ദേശസാൽക്കരണം; 245 കമ്പനികൾ ലയിച്ചു
1972	**ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷൻ (ജിഐസി)**സ്ഥാപിച്ചു — പൊതു ഇൻഷുറൻസ് ദേശസാൽക്കരണം
1999	IRDA നിയമംപാസ്സായി; മേഖല സ്വകാര്യ കമ്പനികൾക്ക് തുറന്നു കൊടുത്തു
2000	IRDAI(ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ) സ്ഥാപിച്ചു
2015	ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ എഫ്ഡിഐ പരിധി 49% ആയി ഉയർത്തി
2021	എഫ്ഡിഐ പരിധി ഉയർത്തി74%
2022	എൽഐസി ഐപിഒ— അക്കാലത്തെ ഇന്ത്യൻ ചരിത്രത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ IPO

IRDAI (ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ)

വശം	വിശദാംശങ്ങൾ
സ്ഥാപിച്ചു	2000 (IRDA ആക്ട്, 1999 പ്രകാരം)
ആസ്ഥാനം	ഹൈദരാബാദ്
ചെയർമാൻ	ഇന്ത്യാ ഗവൺമെൻ്റ് നിയമിച്ചത്
പങ്ക്	ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തെ നിയന്ത്രിക്കുകയും പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു; പോളിസി ഉടമകളെ സംരക്ഷിക്കുന്നു; ലൈസൻസുകൾ നൽകുന്നു
പ്രാരംഭ എഫ്ഡിഐ പരിധി	26% (1999), പിന്നീട് 49% (2015) ആയി ഉയർത്തി74%(2021)

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കോർപ്പറേഷൻ (എൽഐസി)

വശം	വിശദാംശങ്ങൾ
സ്ഥാപിച്ചു	1 സെപ്റ്റംബർ 1956
ആസ്ഥാനം	മുംബൈ
രൂപീകരിച്ചത്	245 സ്വകാര്യ കമ്പനികളുടെ ദേശസാൽക്കരണവും ലയനവും
മുദ്രാവാക്യം	”യോഗക്ഷേമം വഹാംയഹം” (ഭഗവദ് ഗീതയിൽ നിന്ന് - “നിങ്ങളുടെ ക്ഷേമം ഞങ്ങളുടെ ഉത്തരവാദിത്തമാണ്”)
വിപണി വിഹിതം	ഇന്ത്യയിലെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വിപണിയുടെ ഏകദേശം 60%+ കൈവശം
പട്ടികപ്പെടുത്തിയത്	മെയ് 2022 (BSE, NSE)

ഇൻഷുറൻസ് തരങ്ങൾ

തരം	കവറേജ്
ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്	മരണം, മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾ; ടേം പ്ലാനുകൾ, എൻഡോവ്മെൻ്റ്, ULIP
ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ്	മോട്ടോർ, ആരോഗ്യം, തീ, കടൽ, യാത്ര, വിള
ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്	ആശുപത്രിവാസം, ഗുരുതര രോഗം, വ്യക്തിപരമായ അപകടം
റീഇൻഷുറൻസ്	ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കുള്ള ഇൻഷുറൻസ്; GIC Re ആണ് ഇന്ത്യയുടെ ഏക റീഇൻഷുറർ

പെൻഷൻ മേഖല

ദേശീയ പെൻഷൻ സംവിധാനം (NPS)

വശം	വിശദാംശങ്ങൾ
വിക്ഷേപിച്ചു	1 ജനുവരി 2004(തുടക്കത്തിൽ സർക്കാർ ജീവനക്കാർക്ക്)
എല്ലാ പൗരന്മാർക്കും നീട്ടി	2009
റെഗുലേറ്റർ	പിഎഫ്ആർഡിഎ(പെൻഷൻ ഫണ്ട് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് അതോറിറ്റി)
PFRDA ആസ്ഥാനം	ന്യൂഡൽഹി
സവിശേഷതകൾ	നിർവ്വചിച്ച സംഭാവന; വരിക്കാരനും തൊഴിലുടമയും സംഭാവന ചെയ്യുന്നു; വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വരുമാനം
പിൻവലിക്കൽ	നിർദ്ദിഷ്ട ആവശ്യങ്ങൾക്കായി 3 വർഷത്തിന് ശേഷം ഭാഗിക പിൻവലിക്കൽ അനുവദിച്ചിരിക്കുന്നു; വിരമിക്കുമ്പോൾ 60% ലംപ് സം ടാക്സ് ഫ്രീ, 40% ആനുവിറ്റി വാങ്ങണം

അടൽ പെൻഷൻ യോജന (APY)

വശം	വിശദാംശങ്ങൾ
വിക്ഷേപിച്ചു	9 മെയ് 2015(സ്വവലംബൻ പദ്ധതി മാറ്റി)
ടാർഗെറ്റ് ഗ്രൂപ്പ്	18-40 വയസ്സ് പ്രായമുള്ള അസംഘടിത മേഖലയിലെ തൊഴിലാളികൾ
ഉറപ്പായ പെൻഷൻ	നിശ്ചിത പ്രതിമാസ പെൻഷൻ 1,000, 2,000, 3,000, 4,000, അല്ലെങ്കിൽ5,00060 വയസ്സിനു ശേഷം
സംഭാവന	ചേരുന്ന പ്രായത്തെയും തിരഞ്ഞെടുത്ത പെൻഷൻ തുകയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു
സർക്കാർ സഹ-സംഭാവന	5 വർഷത്തേക്കുള്ള വരിക്കാരുടെ സംഭാവനയുടെ 50% (ഡിസംബർ 2015-ന് മുമ്പ് ചേർന്നവരും നികുതിദായകരല്ലാത്തവരുമായവർക്ക്)
നിയന്ത്രിക്കുന്നത്	PFRDA
പുറത്തുകടക്കുക	60-ൽ സാധാരണ എക്സിറ്റ്; നിർദ്ദിഷ്ട വ്യവസ്ഥകളിൽ മാത്രം അകാല എക്സിറ്റ്

പ്രധാനമന്ത്രി ജൻ സുരക്ഷാ പദ്ധതികൾ (2015-ൽ ആരംഭിച്ചത്)

പ്രധാനമന്ത്രി ജീവൻ ജ്യോതി ബീമാ യോജന (പിഎംജെജെബിവൈ)

വശം	വിശദാംശങ്ങൾ
വിക്ഷേപിച്ചു	9 മെയ് 2015
തരം	ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്(ടേം പ്ലാൻ)
പ്രീമിയം	രൂപ436/വർഷം(ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് സ്വയമേവ ഡെബിറ്റ് ചെയ്തു)
കവറേജ്	രൂപ2 ലക്ഷംമരണത്തിൽ (ഏതെങ്കിലും കാരണത്താൽ)
പ്രായപരിധി	18-50 വയസ്സ് (കവറേജ് 55 വരെ)
പുതുക്കാവുന്ന	പ്രതിവർഷം

പ്രധാനമന്ത്രി സുരക്ഷാ ബീമാ യോജന (പിഎംഎസ്ബിവൈ)

വശം	വിശദാംശങ്ങൾ
വിക്ഷേപിച്ചു	9 മെയ് 2015
തരം	അപകട ഇൻഷുറൻസ്
പ്രീമിയം	രൂപ20/വർഷം(ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും വിലകുറഞ്ഞ ഇൻഷുറൻസ്)
കവറേജ്	രൂപ2 ലക്ഷംആകസ്മികമായ മരണം അല്ലെങ്കിൽ പൂർണ്ണ സ്ഥിരമായ വൈകല്യം; ഭാഗിക സ്ഥിര വൈകല്യത്തിന് ഒരു ലക്ഷം രൂപ
പ്രായപരിധി	18-70 വയസ്സ്
പുതുക്കാവുന്ന	പ്രതിവർഷം

താരതമ്യം: PMJJBY vs PMSBY

സവിശേഷത	PMJJBY	PMSBY
തരം	ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്	അപകട ഇൻഷുറൻസ്
പ്രീമിയം	പ്രതിവർഷം 436 രൂപ	പ്രതിവർഷം 20 രൂപ
മരണ കവർ	2 ലക്ഷം രൂപ (ഏതെങ്കിലും കാരണത്താൽ)	2 ലക്ഷം രൂപ (ആകസ്മികമായി മാത്രം)
പ്രായം	18-50	18-70
സ്വാഭാവിക മരണം കവർ ചെയ്തോ?	അതെ	ഇല്ല

ആയുഷ്മാൻ ഭാരത്

പ്രധാനമന്ത്രി ജൻ ആരോഗ്യ യോജന (AB-PMJAY)

വശം	വിശദാംശങ്ങൾ
വിക്ഷേപിച്ചു	23 സെപ്റ്റംബർ 2018പ്രധാനമന്ത്രി മോദി (റാഞ്ചി, ജാർഖണ്ഡിൽ)
എന്നും വിളിക്കുന്നു	മോഡികെയർഅല്ലെങ്കിൽദേശീയ ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ പദ്ധതി
കവറേജ്	രൂപഒരു കുടുംബത്തിന് പ്രതിവർഷം 5 ലക്ഷംദ്വിതീയവും തൃതീയവുമായ ഹോസ്പിറ്റലൈസേഷനായി
ലക്ഷ്യം	ജനസംഖ്യയുടെ താഴെയുള്ള 40% (SECC 2011 ഡാറ്റയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ~10.74 കോടി കുടുംബങ്ങൾ)
ഗുണഭോക്താവിന് ചെലവ്	പൂജ്യം— കെയർ പോയിൻ്റിൽ പണരഹിതവും പേപ്പർ രഹിതവും
ധനസഹായം നൽകിയത്	60:40 കേന്ദ്ര-സംസ്ഥാന അനുപാതം (NE സംസ്ഥാനങ്ങൾക്കും J-K, ലഡാക്ക് 90:10)
നടപ്പിലാക്കുന്ന ഏജൻസി	ദേശീയ ആരോഗ്യ അതോറിറ്റി (NHA)
ഫാമിലി സൈസ് ക്യാപ് ഇല്ല	യോഗ്യരായ കുടുംബത്തിലെ എല്ലാ അംഗങ്ങളെയും കവർ ചെയ്യുന്നു

ആയുഷ്മാൻ ഭാരത് ഹെൽത്ത് ആൻഡ് വെൽനസ് സെൻ്ററുകൾ (AB-HWC)

വശം	വിശദാംശങ്ങൾ
ലക്ഷ്യം	1.5 ലക്ഷം ഉപ ആരോഗ്യ കേന്ദ്രങ്ങളെയും പിഎച്ച്‌സികളെയും എച്ച്‌ഡബ്ല്യുസികളാക്കി മാറ്റുക
സേവനങ്ങൾ	എൻസിഡികൾ, മാതൃ/ശിശു ആരോഗ്യം, മാനസികാരോഗ്യം, സൗജന്യ അവശ്യ മരുന്നുകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ സമഗ്രമായ പ്രാഥമികാരോഗ്യ സംരക്ഷണം

ആയുഷ്മാൻ ഭാരത് ഡിജിറ്റൽ മിഷൻ (എബിഡിഎം)

വശം	വിശദാംശങ്ങൾ
വിക്ഷേപിച്ചു	27 സെപ്റ്റംബർ 2021
പ്രധാന ഘടകം	ABHA (ആയുഷ്മാൻ ഭാരത് ഹെൽത്ത് അക്കൗണ്ട്)- ഓരോ പൗരനും തനതായ 14 അക്ക ആരോഗ്യ ഐഡി
ഉദ്ദേശം	ഡിജിറ്റൽ ഹെൽത്ത് ഇക്കോസിസ്റ്റം സൃഷ്ടിക്കുക — ആരോഗ്യ രേഖകൾ, ഡോക്ടർ രജിസ്ട്രി, സൗകര്യ രജിസ്ട്രി

ജീവനക്കാരുടെ പെൻഷനും ഇൻഷുറൻസും

പദ്ധതി	വിശദാംശങ്ങൾ
ഇപിഎഫ് (എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട്)	അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിൻ്റെ 12% ജീവനക്കാരൻ + 12% തൊഴിലുടമ; EPFO നിയന്ത്രിക്കുന്നത്
ഇപിഎസ് (ജീവനക്കാരുടെ പെൻഷൻ പദ്ധതി)	തൊഴിലുടമയുടെ വിഹിതത്തിൻ്റെ 8.33% ഇപിഎസിലേക്ക്; 10 വർഷത്തെ സേവനത്തിനും 58 വയസ്സിനും ശേഷമുള്ള പെൻഷൻ
EDLI (ജീവനക്കാരുടെ നിക്ഷേപവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഇൻഷുറൻസ്)	Life insurance up to Rs 7 lakh for EPF members
ഇപിഎഫ്ഒ ആസ്ഥാനം	ന്യൂഡൽഹി; കേന്ദ്ര പ്രൊവിഡൻ്റ് ഫണ്ട് കമ്മീഷണറുടെ നേതൃത്വത്തിൽ

പിഎസ്‌സി-ഫോക്കസ്ഡ് ക്വിക്ക് റീകോൾ

ചോദ്യ പാറ്റേൺ	ഉത്തരം
എൽഐസി സ്ഥാപിതമായ വർഷം	1956
IRDAI ആസ്ഥാനം	ഹൈദരാബാദ്
PMJJBY പ്രീമിയം	രൂപ436/വർഷം
PMSBY പ്രീമിയം	രൂപ20/വർഷം
ആയുഷ്മാൻ ഭാരത് കവറേജ്	രൂപഒരു കുടുംബത്തിന് പ്രതിവർഷം 5 ലക്ഷം
അടൽ പെൻഷൻ പരമാവധി പെൻഷൻ	രൂപ5,000/മാസം
NPS റെഗുലേറ്റർ	പിഎഫ്ആർഡിഎ
ഇൻഷുറൻസിലെ എഫ്ഡിഐ പരിധി (നിലവിലെ)	74%
ഇന്ത്യയിലെ ആദ്യത്തെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി	ഓറിയൻ്റൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് (1818)
LIC മുദ്രാവാക്യം ഉറവിടം	ഭഗവദ്ഗീത
ABHA ആണ്	14 അക്ക ആരോഗ്യ ഐഡിആയുഷ്മാൻ ഭാരത് ഡിജിറ്റൽ മിഷൻ്റെ കീഴിൽ
AB-PMJAY ലോഞ്ച് ചെയ്തത്	റാഞ്ചി, ജാർഖണ്ഡ്(23 സെപ്തംബർ 2018)
EPFO കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു	EPF, EPS, EDLI